Какво е финансов консултант?

[alba]

Наясно ли сте с какво се занимава един финансов консултант? Вие лично използвате ли услугите на подобни специалисти? Важна ли е тази професия за икономиката на държавата?

[minkov]

Чудех се да си сложа ли едно селфи, та да видите какво е финансов консултант, ама мисля да се въздържа.
Това "финансов консултант" много общо понятие и включва в себе си инвестиционни консултанти, кредитни консултанти, данъчни консултанти, управление на лични и фирмени финанси и т.н.
В общия случай това са хора които знаят как се движат парите или поне си мислят, че знаят и предлагат да го обяснят на други хора, които иамт съмнения в сяоите знания, срещу зплащане, обикновено високо, защото е прието, че който ходи да пита за финанси, явно има такива и трябва да си плати подобаващо.

[gambletrade]

Това са едни такива хора, дето ти наливат акъл, как да си въртиш парите, когато нямаш нужда от тях, та по-бавничко и безболезнено да си ги загубиш. Ако може да се вярва на националните телевизии, в България има цифром и словом 2-ма / двама / такива и явно са много търсени, щото само тях дават по телевизията, когато требе да се налива акъл целокупно на народонаселението. Що не си отгледат още един, та да има и за третата национална телевизия акъла не ми го побира. Сигурно си имат некои важни съображения или пък двама са напълно достатъчни за малка страна, като България

[Emil Enchev]

Професионалист, преминал специализирано обучение и подпомагащ клиентите си да вземат рационални решения при управление на финансите си.
В някои държави финансовият консултант подлежи на регистрация в специализирани регулатори, за да има право да практикува.

Сферите в които финансовият консултант би могъл да ви бъде полезен:
- финансово планиране - определяне на разумни цели и изготвяне на план по тяхната реализация;
- планиране на образование - вашето или на наследниците ви;
- планиране на застраховките ви;
- планиране на инвестициите ви;
- оптимизация на данъчните ви разходи;
- пенсионно планиране;
- имотно планиране.

Респективно и различните видове финансови консултанти по територията:
- консултант по финансово планиране;
- кредитен консултант;
- застрахователен агент - посредник към застрахователна компания и получаващ възнаграждението си от нея;
- застрахователен брокер - може да бъде посредник на много застрахователни дружества;
- инвестиционен консултант;
- пенсионен консултант;

Как се заплаща на финансовия консултант:
- комисионна;
- твърда цена;
- по малко и от първите два варианта.

Ползвал съм вероятно услугите на подобни специалисти от позицията на кредитополучател или потребител на различни застрахователни продукти.

[balcon]

В специализиран форум като този, всеки втори от нас редовно пишещите колеги може да бъде, в момента е, или е бил финансов консултант, но в определен пазарен сегмент. Лично аз, изцяло базирайки се на собствения си опит мога да дам ценни съвети на човек, който сега започва да търгува с валути, но ако реша да купувам имот с кредит, вероятно ще потърся професионална консултация. Мога ли да се нарека тогава финансов консултант? Ако давам безплатни съвети - според мен не, но ако някой си плати за тях - вероятно да.
В България професията финансов консултант сега набира популярност. В западните държави е много по-популярна. Това има просто обяснение. През по-голямата част от живота си жителите на западна Европа живеят на кредит, а когато се пенсионират много от тях (близо 80%) предпочитат да получат значителна сума пари накуп освободена от данъци (https://en.wikipedia.org/wiki/Lump_sum) събрана от доброволни пенсионни вноски през годините. Налага им се да се съветват с финансов консултант как точно да изхарчат тази сума пари, а у нас подобна нужда рядко се среща. Разбира се често тези пари се харчат за екскурзии или нова кола, но понякога с тях се купува имот или се инвестират в акции. Услугите на финансовия консултант в западните държави не са безплатни, затова много пенсионери ползват Интернет като безплатна алтернатива.

[Fafa]

Финансови консултанти са тези, които имат комплексен подход към клиента и са готови да му помогнат да състави и следва индивидуален финансов план, чрез който да постигне своите финансови цели. Този тип консултанти оценяват нуждите на клиента и му помагат да планира и да постигне своите краткосрочни и дългосрочни житейски цели като например –* натрупване на авариен фонд, образование, ремонт на дома, покупка на нов автомобил, покупка на имот, обединяване на заеми, пенсиониране и др.
Предимството на комплексния подход е че се обхващат всички аспекти от живота на човека, а не се работи само върху една област, без да се вземат предвид други важни за клиента последици. При работата „на парче“* може да се постигне една цел, но за сметка на това да пострада и да не може да бъде постигната друга.
Например, човек може да задели сериозна сума за застрахователна защита с цел да се чувства спокоен, но това да е за сметка на спестяването за по-късни години, т.нар. пенсионна цел, или да се фокусира върху инвестиране на спестяванията си в рискови активи с по-висока доходност, а в същото време да има скъп заем или да няма заделени средства за авариен фонд.

[hanuman]

Финансов консултант е човек най - често с икономическо образование, поради липса на достатъчно собствени средства препечелва като дава акъл на други как да управляват своите си пари. И естествено е да има достатъчно клиенти, защото все пак има достатъчно хора разполагащи с достатъчно средства без големи икономически и финансови познания. и не става въпрос само за наследствени пари или от продажба на имот, пари които собственикът им не иска да ги похарчи по най - консуматорския начин. Има лекари, юристи, преподаватели, успели музиканти ,писатели, компютърни специалисти и въобще хора печелещи достатъчно за да могат да спестяват и се нуждаят от съвети как да инвестират парите си за да им носдят допълнителни доходи, защо не и богатство, и ранно пенсиониране. И тая работа би трябвало да я вършат финансовите консултанти.

[alba]

Аз лично или членове на моето семейство не сме ползвали услугите на финансов консултант. Предполагам, че повечето такива консултанти работят под шапката на консултантска фирма.Това е така, защото подобна финансова дейност изисква най-вече доверие, а вероятно се заплащат и лицензионни такси към държавата. Финансовият консултант е човек с много добро икономическо образование. Важно е да има опит и познания на финансовите пазари. Не на последно място е добре да бъде добър психолог, защото му се налага да работи с хора. При това с много богати хора, а те по принцип са капризни и си имат своите странности. Знам, че има много артисти, спортисти и хора от други браншове, които разполагат с много пари. Десетки милиони, а при някои дори се стига до милиарди. Те продължават да са активни в своята професия, която обикновено е много далече от финансовата област и нямат време да висят на опашки пред банките. Логично е те да не са наясно как да управляват огромните си парични средства. Това е работата на финансовите консултанти. Да управляват парите на своите богати клиенти. Отлично платена длъжност, но и много сложна и отговорна. Особено в днешните съвсем не безметежни времена.