Преглед: Доходност и Бонуси от Животозастраховане

[lyubo]

За повечето от нас застраховката е само за защита при нещастни случаи и инциденти. Застраховката ни обаче, може да има още много „бонуси“, сред които доходност, често сравнима с тази на инвестиция в ценни книжа и ред други облаги.
намерих следните, може да има и още !

1. Инвестиционно застраховане.
Полицата на застраховката ни „Живот“ може да се комбинира с инвестиционен фонд. Принципа на тази инвестиция е точно както е при взаимните фондове, където може да има различни видове риск – нисък, среден, висок, и се управлява от професионалисти. Застрахователните брокери често предлагат инвес. застраховки с данъчни преференции на нашите доходи.

2. Застраховките „Живот“ спестяват до 10 % от месечната или годишната ни данъчна основа.
Животозастраховането в България се поема частично от държавата под формата на данъчно облекчение. Според действащия закон всяка година можем да намалим с до 10% от размера на годишната данъчна основа, чрез сумата внесена за застраховка „Живот“.
примерно:
Ако годишния ни доход е 10 хил. лв. и сме внесли 1000 лв. през годината за застрахователни полици „Живот“, то тогава данъкът ще се изчислява върху 9000 лв. и така спестяваме 100 лв. от данъци.

3. Възстановяване на разходи за лечение.
При животозастраховането дори да нямаме здравна застраховка, то полицата „Живот“, пак ще възстанови сумата платена за лечението, като за лекарства, епикризи, болнични разходи и други. В договора със застрахователя предварително се уговаря до каква сума се изплаща. Застрахователят превежда парите при предоставен документ - фактура от лечебно заведение.

4. Животозастраховките могат да са във валута, различна от лева.
Подходящо е тогава, когато се притесняваме от хиперинфлация и обезценяване на лева, както стана през 90-те години.
На теория не можем да изключим такава вероятност в бъдеще, защото курсът на лева би могъл да се промени, ако се промени системата на валутен борд в България.

Важно:
Според чл. 240 от Кодекс за застраховане.
При застраховка „Живот“ по искане на застрахования (ние) застрахователят е длъжен да плати откупната стойност по застрахователния договор, ако от началото на периода на застрахователно покритие са изминали поне две години и са платени всички дъжими такси към брокера (застрахователя) за този период. Откупната стойност се плаща от в 20-дневен срок.

Главната цел на всяка животозастраховка е да ни осигури финансова подкрепа в най-трудните моменти. Застраховката няма да ни направи богати, но ще ни осигури спокойствие при извънредни обстоятелства.

[lyubo]

По отношение на съществуващите застрахователни компании и техни продукти, лично аз съм много "скаран" с тях. Спомням си, че по времето на социалистическа България, идваха на крак вечер по-домовете на хората някакви люде (застрахователи) и на чаша чай или ... сключваха застраховките.
Направиха и на мен детска застраховка, понеже бях мн. мъничък. След време само няколко години по-късно нашите ме водиха в ДСкасата, за да я изтеглят защото им трябваха парите от застраховката (явно са се събрали някакви). Като се замисля не виждам и не правя голяма разлика между силовото застраховане през 90-те и този тоталитарен подход към хората, като се има в предвид респекта на хората към тогавашната държавна административна машина и разните и комитети.

Сега съм впечатлен от повечето от "екстрите" на застраховката „Живот“. Главно от това, че покрива разходите ни за лечение или част от парите поне, както и от възможността за инвестиране, в някой да речем "Паричен фонд", а и по-данъците никак не си падам.

инфо. относно застрахователните дружества
Според доклад на Асоциацията на българските застрахователи и по данни от КФН, към 2016 година, у нас в България лицензираните компании са 29 общозастрахователни и 15 животозастрахователни дружества, общо 44 компании.

[Novak]

Застраховка живот нямам, доскоро имах допълнително здравно, но го спрях.
На думи звучат много добре и прекрасно, но реалността е малко по-различна. Застраховката поема определени неща, които не са от скъпоструващите лечебни процедури или е до определена застрахователна сума, независимо за какво я ползваш. Наложи ли се нещо по-скъпо не го покрива.
Друго много голямо неудобство е огромната бюрокрация свързана с изплащането на тези и всички останали застраховки. Така или иначе първо си плащаш всичко, после трябва да събереш една купчина документи, в някакъв срок да го представиш на застрахователя, почва едно връщане, ама защо това така, ама тук не е попълнено, ама тук няма подпис, връщаш се до болницата там естествено са нервни, стигаш до заветния момент да си окомплектовал всички документи, чакаш пък одобрение, после чакаш плащане.

А когато ти я продават всичко става за пет минути. Не ползвам нищо вече допълнително освен задължителните застраховки. Всъщност каско правя още.

[minkov]

Когато стане въпрос за застраховки, единствената смислена застраховка, освен задължителните е каското на колата. Само там като, че ли всичко се плаща без много въртележки и формалности. Поне с моето каско е така. Не, че съм имал много произшествия, ама преди 2 години една градушка направо ми помля колата - оправиха си я хората без никакви мрънкания и формалности.
Други застрахователни продукти, от които да съм доволен и да файдата да е повече от плащанията май не се сещам.
Всъщност спестовната застраховка "Живот" е един от най-прецакващите и рискови за вложителя продукти.
Чак се чудя как има хора дето се вързват на такава глупост.

[kypa]

Аз самият веднъж се бях записал да продавам застраховки "Живот". След "обучението" (по-скоро инструктаж) в една голяма оранжева фирма с едни лъвове отпред и отговорите, които (не) получих на повечето ми въпроси общо взето никога не бих сключил такъв вид "застраховка", нито бих препоръчал на някого да сключи.

Инструктажът беше предимно за това как да пробутаме полицата на най-близките ни хора. На въпросите на тези хора за възможните бъдещи ситуации около застраховката трябваше да отговаряме със сравнително уклончиви отговори, включващи предимно споменаване на ситуациите когато се изплаща нещо. Ситуациите, в които не се изплаща нищо или полицата става невалидна (много повече на брой) беше препоръчително да се обобщят в "Съветваме Ви да прочетете внимателно договора". Като след това продължаваме да говорим колко е хубава застраховката, че да не би случайно "клиентите" наистина да започнат да четат договора.

Обещаваните комисионни за продавача и регионалните мениджъри бяха близо 15% от събраните пари, което е просто невъзможно да бъде покрито като разход ако всички обезщетения и поискани обратно суми се изплащат в пълен размер.

Това беше преди десетина години, сега може и да не е така. Може би и закони някакви да има, които да защитават правата на застрахованите от застрахователя. Но все пак си мисля, че вместо да сключваме такъв вид "застраховки" е по-удачно да цитираме друг един известен от близкото минало бандит - "За Бога, братя, не купувайте".

[jivko78]

При застраховките живот много от нещата са скрити и нещата не са толкова блестящи , както ти ги представя застрахователя.
От гледна точка за спестовен характер, нещата са да кажем горе- долу ... Да, накрая на периода след 10 или 20 години ще имаш една спестена сума плюс доходността , но като се има в предвид инфлацията, стойността на тези пари ще е по-малка от колкото, когато си сключвал полицата ...
Нещо което в повечето случаи не се казва на клиента е, че през първите 2 години една голяма част от около 30 % и повече от парите ти отиват като комисионна за агента , през следващите години също имаш някакви по-малки такси и комисионни, който ти ги одържат. Да, доходността ( особено ако е свързана застраховката с някакъв инвестиционен фонд) , ще покрие тези такси и ще си на плюс след време, но пък ако пазара влезе в някаква рецесия , може да имаш и отрицателна доходност.
Другото, което се спестява на клиента е, че ако решиш по-рано да прекратиш полицата, откупните стойности са толкова високи , че ако го направиш през първите години почти нищо няма да получиш от парите си. Дори към средата на застраховката откупните стойности са над 50 % от това, което си внесъл, което пак обезсмисля да ги теглиш.
Колкото до 10 -те % от годишната данъчна основа, което ти го признават за разход, ако тези пари си ги внесъл по застраховка живот, то там е поредната лъжа.Да , ако подадеш годишна данъчна декларация , този данък ще ти бъде върнат от НАП.
И тук е уловката по обратния ред НАП взима тези пари от застрахователя и той ти ги удържа после от сметката !!!
Това го знам от управител на застрахователна компания , който на въпроса ми - Нали после и 10 % от данъка ще върнат от НАП на застрахования, ми отговори - да , ще върнат , но после тези пари ги взимат от нас, а ние си ги вземаме от сметката на клиента !!!

[K_W]

Преди години се бях подлъгал по едни такива застаховки живот, със спестовен характер, общо взето са си чиста загуба на пари, когато човек се вгледа в услвията и премиите, бързо може да види недостатъците и подводните камъни.

Агентите на застрахователните компании, често ползват не особено лоялни тактики за привличане на клиенти, като често това се таргетират хора с не особено висока финансова култура. Клиентите често не си правят труда да прегледат всички условия в детайли и са неприятно изненадани когато решат да си изтеглят парите преждевременно или им се наложи да се възползват от някоя точка на застраховката.

Важното е да се информирате достатъчно добре за всички условия и да прочетете дребния шрифт, когато сключвате каквато и да е застраховка.

[ang_bs]

Животозастраховането е добра опция, а понякога и задължителна такава, ако дадено лице има да изплаща сериозен заем, който ако настъпи временна нетрудоспособност, да може да се покрива от застраховката. Не е добра идея и заема, и застраховката да са в една и съща компания, макар това да е масовата практика.
Колкото до спестяването и надживяването на застраховка живот - ниско доходна схема, която би следвало да е опция само за хора, които имат излишни пари, с които не зная какво да правят. Интересно е дали доходността по тази застраховка също се облага с 10% данък?